2018的生肖号码表|生肖中特微信|
银行界
首 页 | 业界动态 | 银?#20449;?#35757; | 资格认证 | 在线学习 | 政策法规 | 银行理财 | 专家观点 | 品牌?#34892;?#38134;行 | ?#34892;?#20225;业金融服务
城商行 | 农村金融 | 全国股份制银行 | 外资银行 | 分支行动态 | 贷款通道 | 银行会客厅 | 银企对接 | 企业融资 | 信用查询
信用卡 | 银行股票 | 论文集锦 | 焦点人物 | 机构分析 | 贷款产品 | 媒体视觉 | 行业会议 | 人才市场 | 休闲BANK | 银行社区
搜索: 高级搜索
您当前的位置:首页 > 信用卡 > 信用卡资讯

不良率抬头 信用卡争夺战的后遗症

时间:2019-04-08 10:57:52  来源:北京商报  作者:孟凡霞 宋亦桐

  随着2018年年报的披露,多家上市银行也掀开了信用卡业务面纱。北京商报记者统?#21697;?#29616;,包括中、农、工、建、交、招商、中信、平安、浦发、浙商等银?#20449;?#38706;了2018年信用卡业务状况,其中五家银行信用卡发卡量迈入“万亿俱乐部”。在流通卡数量增速方面,部分银行的流通卡数?#23458;?#27604;增长超过30%。然而在发卡量、交易额上升的背后,不良率的攀升也成为信用卡业务发展的隐忧。对信用卡市场未来的发展,分析人士认为,商业银行应聚焦场景化搭建,通过打造日常高频场景的生态圈来扩大零售业务规模。

  发卡量增长迅猛

  在具体的发卡量方面,工商银行依然稳居首位,截至2018年末,该行信用卡发卡总量达到1.51亿张。位居第二的是建设银行,信用卡累?#21697;?#21345;1.21亿张,净增1447万张,同比增长13.5%。从累?#21697;?#21345;数量来看,2018年继工商银行、建设银行、招商银行之后,中国银行、农业银行的卡量规模均迈入了“万亿俱乐部”。

  信用卡交易额方面,截至2018年底,招商银行全年实现信用卡交易额3.8万亿元,平安银行全年实现信用卡交易额超过2.7万亿元,同比增长76.1%。此外,光大银行、中信银行交易均突破2万亿元。

  在流通卡数量增速方面,招商银行、浦发银行、平安银行三家银行的流通卡数?#23458;?#27604;增长均超过30%。其中,规模最大的依然是招商银行,截至2018年末,招商银行信用卡流通卡数8430.44 万张,较上年末增长34.98%;流通户数5802.93万户,较上年末增长23.61%。增速最快的则是浦发银行,流通卡数?#23458;?#27604;增长39.5%,流通卡数为3750.36万张。

  信用卡发卡量、交易额的增长也提升了各家银行?#21046;謔中?#36153;和利息等方面的收入。具体来看,招商银行2018年信用卡利息收入459.79亿元、非利息收入207.22亿元,分别同比增长16.29%、38.95%;浦发银行信用卡业务全年实现总收入552.78亿元,同比增长13.39%;光大银行信用卡营业收入实现390.39亿元,同比增长39.43%;中信银行实现信用卡业务收入460.23亿元,同比增长17.81%。

  不良率抬头

  与信用卡交易额同?#20132;?#24471;增长的还有信用卡透支余额。根据央行近日发布的《2018年支付体系运行总体情况》显示,截至2018年末,全国银行卡在用发卡数量为75.97亿张,同比增长13.51%。人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张,同比增长16.11%。银行卡应偿信贷余额为6.85万亿元,同比增速约为23%,尽管相比前一年36.83%的增速有所放缓,但整体而言?#28304;?#20110;规模扩张阶段。体现到各大银行,工商银行、建设银行两家国有大行透支余额突破6000亿元级别,招商银行、交通银行两家银行也突破5000亿元级别。

  然而在发卡量、透支余额、交易额上升的背后,不良率的攀升也成为信用卡业务发展的隐忧。国有大行方面,部分银行未公布信用卡不良率数据,从已公布的信息来看,农业银行、交通银行不良率均有所下降。截至2018年末,农业银行信用卡不良率为1.66%,同?#35748;?#38477;了0.33个百分点。交通银行信用卡透支不良率为1.52%,较上年末下降0.32个百分点。

  从股份制银行公布的信用卡不良率数据来看,中信银行、浦发银行、浙商银行、平安银行、民生银行2018年末用卡不良率均较上年末有回升趋势。

  具体来看,中信银行信用卡不良贷款余额为81.95亿元,不良率为1.85%,同比上升0.61个百分点;浦发银行2018年信用卡不良贷款余额78.32亿元,不良率1.81%,较上年末上升0.49个百分点;浙商银行信用卡不良率为1.06%,与上一年同比增长0.2个百分点。民生银行在2017年信用卡不良率就已突破2%,截至2018年底为2.15%,较上年末增加0.08个百分点;平安信用卡不良率为1.32%,较上年末上升0.14个百分点。招商银行相对平稳,截至2018年末,该行信用卡不良贷款率为1.11%,与上年末?#21046;健?/p>

  就2018年多家银行信用卡不良率攀升的情况,麻袋研究院高级研究员苏筱芮分析称,“主要受宏观经?#23391;?#34892;影响,另外有一些股份制银行信用卡此前发展战略较为激进”。

  共债风险引关注

  对不良率攀升的原因,平安银行在年报中提到,主要受到宏观经?#23391;?#34892;、共债风险爆发等外部因素影响,消费金融全行业的风险都有所上升。

  国泰君安研究所银行组此前指出,共债是指在多个平台上同时存在债务的现象。典型共债者的产生,往往来源于超出收入能力可负担的消费需求,进而产生借贷需求。套利投资者的出现?#32422;?#20849;债者将贷款挪作他用,使得整个共债风险链条变得异常脆弱。

  “面对复杂变化的市场环?#24120;?#25105;们仍将进一步保持信用卡业务的投入力度,并有信心通过?#20013;?#24378;化精细化管理,将业务风险控制在合理水平。”中信银行行长方合英在2018年中信银行年报致辞中也表示,受现金贷等行业乱象影响,国内信用卡贷款不良率有所提升,市场上出现了一些对于信用卡风险的担忧情绪。但对比国?#31034;?#39564;看,当前中国?#29992;?#26464;杆率、信用卡应偿余额占比、人均持卡量等前瞻指标?#28304;?#20110;?#20064;?#20840;水平,信用卡业务仍有广阔发展空间。

  关于信用卡市场的未来发展,苏筱芮认为主要存在三个重点,“一是聚焦场景化搭建,通过打造日常高频场景的生态圈来扩大零售业务规模;二是?#24551;?#31185;技应用,依托金融科技,发挥其在信用卡使用中的赋能作用,例如客户服务中的语音交互等;三是?#24551;?#22823;数据、人工智能在风控流程中的参与度,通过精细化运营提升运作效率”。

发表评论 共有条评论
用户名: 密码:
验证码: 匿名发表

·银保监会整治保险中介·四大行去年净赚9360亿
·五大行年报出炉·央行:个人ATM转账可实
·屡禁不止的“砍头息”·央行:扩大金融业对外
·稳预期 央行详解2月金·央行回应金融业11项热

?#35745;?#26032;闻

2018年商业银行核销不良贷款9880亿元
央行整治拒收现金工作成效显现 保障消费者自主选择权
资管新规出题 机构转型迎考
银行资产质量?#20013;?#25913;善

热门点击

2012年银行业金融机构资产总额
2010我国银行业资产结构

在线调查

2019年您对哪家全国股份制银行服务最满意?
  •  中国农业银行
  •  中国工商银行
  •  中国建设银行
  •  中国银行
  •  交通银行
  •  中国邮储银行
  •  中国光大银行
  •  中信银行
  •  中国民生银行
  •  兴业银行
  •  招商银行
  •  华夏银行
  •  广东发展银行
  •  平安银行
  •  浦发银行
  •  浙商银行
  •  渤海银行
  •  恒丰银行
  

广告服务 | 关于我们 | 服务内容 | 联系我们 | ?#29992;?#21512;作 | 免责条款 | 招贤纳士

Copyright © 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!

主办单位:中联银信(北京)管理咨询有限公司

本站法律?#23435;剩?#21271;京贝邦律师事务所 姜波

版权所有:银行界 京ICP备10000166号

京公网安备110114000920号

 
2018的生肖号码表
pk10高手教你看走势图 一分快三在线稳赚计划 一天稳赚100 pk10免费计划软件安卓 分分彩计划下载安装 山西11选五胆拖投注表 福建时时助手 安卓版pk10计划软件 北京pk10三码公式教程 幸运飞艇6码倍投是几倍